بیمه شخص ثالث ۹۹ : آخرین اخبار / سقف بیمه شخص ثالث ۹۹ و ۱۴۰۰

بیمه شخص ثالث ۹۹ : آخرین اخبار / سقف بیمه شخص ثالث ۹۹ و ۱۴۰۰

بیمه شخص ثالث : در این مطلب از بخش اخبار اقتصادی به بیمه شخص ثالث، بیمه شخص ثالث چیست, بیمه شخص ثالث ۹۹, بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰, سقف بیمه شخص ثالث، و آخرین اخبار مربوط به بیمه شخص ثالث می پردازیم.

این مطلب با جدیدترین اخبار مربوط به بیمه شخص ثالث به روز می شود.

با ما همراه باشید.

بیمه شخص ثالث, سقف بیمه شخص ثالث, بیمه شخص ثالث چیست, قیمت بیمه شخص ثالث ۹۸, نرخ بیمه شخص ثالث ۹۸, قیمت بیمه شخص ثالث ۹۹, نرخ بیمه شخص ثالث ۹۹

همچنین بخوانید:

ابلاغ مصوبه تنقیح مصوبات مربوط به بیمه خسارات وارد شده به شخص ثالث در برخی تصادفات ۱۳۹۹/۳/۱۹

نرخ حق بیمه شخص ثالث انواع خودرو در سال ۹۹

۱۳۹۸/۱۲/۲۸

شورای عالی بیمه نرخ حق‌بیمه پایه بیمه شخص ثالث در سال ۱۳۹۹ برای کلیه وسایل نقلیه را ۳ درصد بیش از نرخ‌های مورد عمل سال ۱۳۹۸ تعیین کرد.

نرخ حق بیمه شخص ثالث انواع خودرو در سال ۹۹

کارت سوخت خودروهای فاقد بیمه شخص ثالث ابطال می‌شود

۱۳۹۸/۱۰/۳

مدیر برنامه ریزی شرکت ملی پخش فرآورده‌های نفتی در گفتگو با تسنیم از ابطال کارت سوخت وسایل نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث خبر داد و گفت: دو مرحله اخطار پیامکی برای مالکان وسایل نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث ارسال می شود و پس از آن، کارت هوشمند سوخت آنها ابطال خواهد شد.

رانندگان متخلف در تصادفات دیه می‌گیرند

۱۳۹۸/۹/۲۰

هیات عمومی دیوان عالی کشور، با صدور رای وحدت رویه خود اعلام کرد که رانندگان متخلف نیز در تصادفات دیه خواهند گرفت، زیرا شخص ثالث محسوب می‌شوند

همه رانندگانی که از سال ۹۰ تا ۹۵ متحمل خسارت جانی یا مالی شدند، به عنوان شخص ثالث می‌توانند از شرکت بیمه خسارت و دیه دریافت کنند

براین اساس این رای حتی چنانچه از سال ۹۰ به بعد رانندگانی که پرونده‌شان مختومه شده باشد و برای خود و نه راننده خسارت دریافت کرده‌اند ولو اینکه راننده خودش هم بیمه ثالث نشده باشد، قابل تسری است/ مهر

بیمه شخص ثالث راننده محور از ابتدای سال آینده اجرایی می‌شود

۱۳۹۸/۸/۱۴

رئیس کل بیمه مرکزی: مقدمات طرح راننده محور شدن بیمه شخص ثالث در حال انجام است و از ابتدای سال آینده اجرایی می‌شود

بر اساس این طرح مقدار حق بیمه شخص ثالث بر اساس سابقه افراد در نوع رانندگی و رعایت قوانین تعیین می‌شود

در این زمینه اطلاعات شخصی، شغلی، سابقه و سن افراد را با همکاری دستگاه‌هایی مانند نیروی انتظامی استعلام می‌کنیم/ مهر

سقف بیمه شخص ثالث ۱۸۰ میلیون تومان است

مدیر کل امور حقوقی بیمه مرکزی: بیمه با توجه به سقف بیمه نامه، خسارت را پرداخت می کند.

اگر قیمت خودرویی تا سقف ۱۸۰ میلیون تومان باشد بیمه به طور کامل جبران خسارت می کند و خودرو بالاتر از ۱۸۰ میلیون تومان به موجب قانون باید متظاهر سازی شود.

بیمه شخص ثالث چیست

در میان انواع طرح‌های بیمه‌ای که از جانب شرکت‌های مختلف ارائه می‌شوند، بیمه شخص ثالث همچنان پرمخاطب‌ترین نوع بیمه است.

بدون شک یکی از دلایل اصلی سهم بالای بیمه شخص ثالث در بازار ایران، اجباری بودن این بیمه است.

به‌صورتی‌که اگر وسیله نقلیه‌ای تحت این پوشش نباشد، ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد که به آن خواهیم پرداخت.

اما به‌راستی بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش می‌دهد و علت نام‌گذاری این بیمه چیست.

در پوشش بیمه شخص ثالث، شخص اول مالک وسیله نقلیه یا بیمه‌گزار، شخص ثانی شرکت بیمه یا بیمه‌گر و شخص ثالث فرد زیان‌دیده غیر از راننده مقصر در حادثه هستند.

بیمه شخص ثالث چیست

برای مثال در یک حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی افراد زیان‌دیده، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه حوادث راننده که به تازگی جزئی از بیمه شخص ثالث شده است قرار می‌گیرد.

با این تفاوت که بیمه حوادث راننده تنها خسارت‌های جانی را پوشش می‌دهد و در برابر خسارات مالی مسئولیتی ندارد.

بیمه شخص ثالث را تمامی شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند و شرایط مالی آن‌ها کمابیش یکسان است.

تفاوت در کیفیت ارائه خدمات مربوط به این بیمه است که می‌تواند تأثیر بسزایی در میزان رضایت بیمه‌گزار داشته باشد.

در ادامه به بررسی بهترین بیمه شخص ثالث نیز خواهیم پرداخت.

روش محاسبه حق بیمه شخص ثالث

در اولین قدم به این می‌پردازیم که حق بیمه شخص ثالث بر چه اساسی تعیین می‌شود و سپس به عوامل مؤثر بر قیمت نهایی خواهیم پرداخت.

حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی

اساس تعیین حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش مالی و جانی که به آن خواهیم پرداخت مبلغ تعیین‌شده برای دیه کامل یک انسان در ماه حرام است.

هر ساله قوه قضائیه میزان مشخصی را به عنوان حق دیه کامل در ماه حرام اعلام می‌کند.

در سال ۹۸ دیه کامل در ماه حرام ۳۶۰ میلیون تومان و در ماه غیر حرام ۲۷۰ میلیون تومان تعیین شده است.

در تقویم قمری چهار ماه‌ ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام به شمار می‌آیند.

بدین معنی که اگر فوت ناشی از حادثه رانندگی در یکی از این چهار ماه رخ دهد میزان دیه ۳۶۰ میلیون تومان و در باقی ماه‌های سال ۲۷۰ میلیون تومان خواهد بود.

بر همین اساس حداقل پوشش مالی نیز در سال ۹۸، ۹ میلیون تومان تعیین شده است که یک چهلم دیه کامل در ماه حرام است.

بیمه مرکزی بر اساس این مبلغ، حق بیمه‌ را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند. این مبلغ پایه حق بیمه خواهد بود.

در مراحل بعدی می‌توان با استفاده از تخفیف‌ها و تغییر برخی از فاکتورهای مؤثر بر قیمت حق بیمه، قیمت را کاهش یا افزایش داد.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

محاسبه تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث مدتی است که تغییر کرده است.

قبلاً هر تعداد سال تخفیف که روی بیمه‌نامه قبلی‌تان نوشته شده بود به اضافه ۱ می‌کردید (درصورتی‌که بیمه قبلی‌تان یک‌ساله باشد و در این مدت از آن استفاده نکرده باشید) و به‌عنوان سال‌های تخفیف عدم خسارت عنوان می‌کردید.

الآن برای محاسبه تخفیف عدم خسارت این بیمه باید از درصد تخفیف بیمه‌نامه قبلی و حوادث راننده که هر دو بر روی بیمه‌نامه قبلی درج شده است استفاده کنید.

بنابراین موقع دریافت استعلام قیمت بیمه شخص ثالث به بیمه‌نامه قبلی خود نگاه کنید؛ اگر درصد تخفیف ثالث ۱۰ و درصد تخفیف حوادث راننده ۵ باشد از همین اعداد برای استعلام قیمت استفاده کنید.

در گام بعدی اینکه در مدت بیمه‌نامه قبلی از آن استفاده کردید یا نه اهمیت دارد.

اگر در این مدت از بیمه‌نامه استفاده کرده باشید باید تعداد خسارت‌های جانی، مالی و حوادث راننده را نیز از روی بیمه‌نامه بخوانید.

درصورتی‌که از بیمه‌نامه استفاده کرده باشید بر روی آن یک مهر زده شده که تعداد خسارت و نوع آن توسط مرکز پرداخت خسارت شرکت بیمه مشخص است.

با استفاده از درصد تخفیف بیمه‌نامه و اینکه در این مدت از بیمه‌نامه استفاده کردید یا نه می‌توانید میزان تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه خود را محاسبه کنید و استعلام قیمت بگیرید.

کاربری خودرو

کاربری خودرو تعیین‌کننده میزان ریسک خودرو برای رخ دادن حادثه و همچنین میزان هزینه معمول در یک حادثه رانندگی است.

برای مثال خودروهای تاکسی یا آموزش رانندگی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری را پرداخت کنند.

تاکسی‌ها موظف به پرداخت ۲۰% حق بیمه بیشتر و خودروهای آموزش رانندگی موظف به پرداخت ۱۵% حق بیمه بیشتر هستند.

کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌است که برخی از آن‌ها صنعتی، آمبولانس و حمل خون و آتش‌نشانی، بارکش، عمومی سازمانی و … هستند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در مقابل تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث، جریمه دیرکرد آن موجب افزایش حق بیمه می‌شود.

همان‌طور که اشاره کردیم بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه اجباری است.

درصورتی‌که در تمدید بیمه شخص ثالث وقفه‌ای بیفتد به صورت روزشمار مبلغی به حق بیمه اضافه خواهد شد که برای خودروهای مختلف متفاوت است.

اضافه شدن جریمه دیرکرد به حق بیمه به صورت روزشمار تنها تا ۳۶۵ روز محاسبه و اعمال می‌شود؛ به این صورت که جریمه دیرکرد یک سال با دو سال فرقی ندارد.

میزان پوشش

میزان پوشش از موارد دیگری است که تعیین‌کننده حق بیمه است.

پوشش به معنای تعهد مالی شرکت بیمه در مقابل بیمه‌گزار است.

حداقل میزان پوشش مالی تعیین شده از جانب بیمه مرکزی در سال ۹۸، ۹ میلیون تومان است.

بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند.

برای مثال اگر خسارت وارد‌شده به زیان‌دیده در یک حادثه رانندگی ۱۳ میلیون تومان باشد و فرد مقصر حداقل میزان پوشش مالی را خریداری کرده باشد، باید مابه‌تفاوت ۴ میلیون تومان خسارت وارد‌شده را شخصاً تقبل کند در صورتی‌که با پرداخت حق بیمه اندکی بیشتر و خرید پوشش ۱۵ میلیون تومانی لازم نبود هیچ هزینه‌ای را جدا از خسارت پرداختی شرکت بیمه بپردازد.

تخفیف شرکت بیمه

در سال‌های گذشته بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر حق بیمه را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کرد و شرکت‌های بیمه می‌توانستند در این بازه قیمتی، مبلغی را که برایشان مطلوب بود به عنوان حق بیمه به متقاضیان بیمه شخص ثالث اعلام ‌کنند؛ اما در پایان سال ۹۷ سازمان بیمه مرکزی طی ابلاغیه‌ای از شرکت‌های بیمه خواست هیچ تخفیفی بر روی بیمه شخص ثالث ندهند.

در نتیجه در سال جاری بیمه‌گزار تنها می‌تواند از تخفیف عدم خسارت خود استفاده کند و دیگر تخفیف شرکت‌های بیمه ارایه نمی‌شوند.

مدت اعتبار بیمه‌نامه

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد.

برخی از شرکت‌های بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار نیز ارائه می‌دهند.

در کل خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون‌به‌صرفه‌تر است.

برای مثال قیمت بیمه‌نامه شش ماهه از نصف قیمت بیمه‌نامه یک ساله بیشتر است.

چرا که بیمه‌های کوتاه مدت برای شرکت‌های بیمه ریسک بیشتری دارند.

نحوه تأثیرگذاری تمامی فاکتورهای بالا در فرمول‌هایی وارد می‌شوند و قیمت نهایی حق بیمه را تعیین می‌کند.

شرکت‌های مختلف به لحاظ قیمتی تفاوت چندانی ندارند و عامل اصلی برتری یک شرکت به شرکت‌های دیگر کیفیت خدمات‌دهی آن است.

نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۹۸

با افزایش نرخ دیه در سال ۹۸ و مطابق با اعلام سازمان بیمه مرکزی نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۹۸ به میزان ۱۵درصد نسبت به سال قبل افزایش پیدا کرده است.

تعیین نرخ بیمه شخص ثالث برای هر خودرو به عواملی مانند نوع خودرو، تعداد سیلندر، کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت، سقف تعهدات بیمه‌نامه و جریمه دیرکرد بستگی دارد.

بنابراین نرخ‌هایی که در اینجا بیان می‌کنیم قطعی نیست و تنها به صورت نرخ پایه و مطابق اعلام سازمان بیمه مرکزی بیان می‌شود.

با نگاهی به جداول زیر می‌توانید از نرخ پایه وسایل نقلیه مختلف مطلع شوید:

برای خودروهای سواری مسافرکش درون شهری ۱۰درصد و برای خودروهای مسافرکش برون شهری ۲۰درصد به مبالغ فوق افزوده می‌شود.

بیمه موتور سیکلت همان بیمه شخص ثالث است که برای موتورسیکلت‌ها صادر می‌شود.

نرخ پایه حق بیمه موتور سیکلت نیز مطابق جدول زیر است.

گفتنی است بر این مبالغ عواملی مانند تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکرد موثر هستند و باعث کاهش یا افزایش این نرخ‌ها می‌شوند.

به خودروهایی که بیشتر از ۶ سرنشین دارند اصطلاحاً اتوکار می‌گویند مانند مینی‌بوس، اتوبوس، ون، استیشن.

نرخ بیمه پایه شخص ثالث این خودروها نیز به شرح جدول زیر است:

در جدول بالا منظور از ظرفیت خودرو، تعداد مسافران به همراه راننده و کمک‌راننده است.

برای خودروهای بارکش میزان ظرفیت بارگیری در تعیین حق بیمه موثر است.

نرخ حق بیمه شخص ثالث پایه در خودروهای بارکش نیز مطابق جدول زیر است:

اگر از خودروی بارکش برای حمل‌ونقل مواد خطرناک مانند مواد قابل اشتعال (سوختنی) مایع و گاز استفاده شود ۲۵درصد و در صورت به کارگیری خودروی بارکش برای حمل مواد منفجره ۵۰ درصد به مبالغ حق بیمه پایه افزوده می‌شود.

حق بیمه پایه برای سایر خودروهایی که در امور مختلف به کار گرفته می‌شوند نیز به صورت زیر است:

چطور ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را بخریم؟

اگر می‌خواهید بیمه شخص ثالث را ارزان بخرید باید به مواردی که در اینجا گفته می‌شود دقت کنید.

در گام اول در نظر داشته باشید که از سال ۹۸ با ابلاغیه سازمان بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه دیگر هیچ شرکتی نمی‌تواند بر روی بیمه شخص ثالث تخفیف ارایه کند.

در نتیجه قیمت بیمه شخص ثالث به صورت پایه در همه شرکت‌ها یکسان بوده و اختلاف قیمت آن بستگی به شرایط بیمه‌نامه دارد.

خرید ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث به موارد زیر بستگی دارد:

سال‌های تخفیف عدم خسارت :

همان‌طور که گفتیم سال‌های عدم خسارت باعث می‌شود که بیمه‌گزار در خرید بیمه شخص ثالث از تخفیف استفاده کند. هرچه سال‌های تخفیف عدم خسارت بیشتر باشد بیمه شخص ثالث ارزان‌تر خواهد شد.

نداشتن جریمه دیرکرد :

جریمه دیرکرد زمانی اعمال می‌شود که بیمه‌گزار نسبت به تمدید بیمه شخص ثالث خود دیر و بعد از تاریخ سررسید آن اقدام کند. در این حالت بیمه‌گزار باید جریمه دیرکرد بپردازد. در نتیجه اگر می‌خواهید بیمه خود را ارزان‌تر تهیه کنید باید یک هفته قبل از تاریخ سررسید برای تمدید آن اقدام کنید.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث : 

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال ۹۸ حداقل ۹ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. بیمه‌گزار می‌تواند سقف تعهدات را تا ۱۸۰ میلیون تومان افزایش دهد که به ازای آن باید حق بیمه بیشتری نیز بپردازد.

البته بسیار مهم است در نظر داشته باشید که سقف تعهدات بیمه‌نامه را افزایش دهید اهمیت این کار در این است که اگرچه حق بیمه اندکی بیشتر می‌شود اما این افزایش سقف تعهدات به نفع بیمه‌گزار است زیرا در زمان حادثه با پرداخت خسارت بیشتر از بیمه‌گزار حمایت کند.

با این حال هرچه سقف تعهدات بیمه‌گزار پایین‌تر باشد حق بیمه نیز کمتر می‌شود.

سقف تعهدات جانی و تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال ۹۸

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه‌ای است که هر ساله از سوی قوه قضائیه اعلام می‌شود.

در سال ۹۸ نرخ دیه در ماه حرام ۳۶۰ میلیون تومان تعیین شده است که یک چهلم آن یعنی ۹ میلیون تومان مبنای سقف تعهدات پایه بیمه شخص ثالث است.

منظور از حداقل سقف تعهدات ۹ میلیون به این معنی است که در صورت ایجاد خسارت مالی، بیمه شخص ثالث تا ۹ میلیون تومان به فرد خسارت‌دیده، غرامت پرداخت می‌کند و در صورت خسارت جانی منجر به فوت، دیه کامل (یعنی ۲۷۰ میلیون تومان در ماه‌های غیر حرام و ۳۶۰ میلیون تومان در ماه‌های حرام) را به خانواده و یا ذی‌نفع متوفی می‌پردازد.

منبع: بیمیتو